Text Size:   A+ A- A   •   Text Only

Tenga mucho cuidado con ofertas que ofrecen ayuda para evitar el embargo de su casa

Aquellos dueños de casa que tienen dificultades para pagar las mensualidades de su hipoteca o que ya están en proceso del embargo de su casa, deben tener mucho cuidado con fraudes relacionados con los embargos de inmuebles. Si está en una situación similar y termina siendo víctima de un estafador, usted podría perder su casa y la plusvalía o valor líquido que acumuló, además de causar un daño a largo plazo de su historia de crédito.

La información acerca de su propiedad es de conocimiento público y accesible a cualquier persona. También es de conocimiento público la información registrada en el condado donde su casa está localizada, como por ejemplo cuándo la compró, el banco que le prestó él dinero para comprarla, notificaciones de pagos atrasados de su hipoteca de acuerdo al contrato y también si su casa está sujeta a un proceso de embargo y a una subasta pública en fecha ya determinada. Aunque la ley de Oregon permite la asistencia por parte de compañías o individuos a dueños de casa que tienen problemas con hipotecas, también impone ciertas restricciones y requerimientos a los que éste tipo de servicios deben regirse. De la misma manera cuando y como estos servicios se deben págar. Es muy importante que los dueños de casa entiendan sus derechos y responsabilidades para prevenir ser víctima de estafadores. Le ofrecemos a continuación una serie de preguntas y respuestas para ayudarle a evitar ser víctima de fraudes relacionados con el embargo de inmuebles.

¿Que debo hacer si recibo notificaciones de pagos atrasados de mi institución financiera?

Nunca ignore las notificaciones. Póngase en contacto lo más pronto posible con sus acreedores, aún si solo prevee que hayan cambios negativos en el futuro con sus ingresos. Es muy probable que su institución financiera esté dispuesta a negociar con usted algún plan para ponerse al día en sus pagos o en último caso, alcanzar a un acuerdo donde pueda evitar el embargo. Pida comunicarse con la sección autorizada para renegociar los términos de su préstamo. Si usted decide negociar por su cuenta con la institución, tome notas incluyendo fechas, el nombre de sus contactos y asegúrese que la documentación esté en orden. Procure que todos los acuerdos a los que llegue con el representante de la institución, sean por escrito.

Si no se siente capacitado para negociar con la institución, póngase en contacto con una agencia sin fines de lucro reconocida y solicite ayuda. Asegúrese de tener lista TODA la documentación relacionada con su préstamo que la organización le pida y haga una lista de todas sus deudas y de su situación financiera. Existen varias organizaciones en Oregon que ofrecen servicios en español. Para encontrar una organización cercana a su área, llame al 1-800-723-3638 (1-800-SAFENET.) Si no logra ponerse en contacto con una agencia local, llame al servicio nacional de prevención de embargos al 1-888-995-4673 o visite www.995hope.org.

Si decide contratar un abogado, asegúrese de verificar que sea un miembro activo(a) de la Barra Estatal de Abogados de Oregon llamando al 1-800-452-7636 o visite www.osbar.org/members/start.asp. El aducir ser abogado sin serlo es ilegal.

Tenga mucho cuidado si utiliza el internet u otros medios para buscar ayuda o si recibe ofertas en su casa. Existen organizacione individuos que dicen ser legítimas o que son entidades oficiales apoyadas por el gobierno pero no lo son.

¿Que debo hacer si algún individuo o compañía me ofrece ayuda o solicita representarme para negociar con mi institución financiera?

Existen dos tipos muy comunes de actividades relacionadas con el embargo, pero con diferentes objetivos. Una de las actividades es que alguien negocie a nombre suyo con la institución financiera para buscar una modificación de su préstamo, ya sea para prorrogar o detener el proceso de embargo y a la vez disminuir el impacto negativo que un embargo implicaría en su reporte de crédito. Quienes ofrecen este tipo de ayuda se los conoce como “consultores de embargo inmobiliario”. La otra actividad comúnmente conocida como “cesión del título de fideicomiso,” sucede cuando usted, con su consentimiento, incluye a otra persona a que se integre parcial o totalmente en el título de su casa. Estas personas se denominan “compradores de plusvalía o valor líquido.”

Antes de firmar un contrato, verifique primero que la compañía para quien trabaja el representante, tenga autorización para operar en Oregon. Para verificar póngase en contacto con la División de Corporaciones de la Secretaría de Estado de Oregon visitando www.filinginoregon.com o llamando al 503-986-2200. Asegúrese de tener el nombre correcto para compararlo con los registros oficiales.

¿Hay leyes en Oregon que me podrían proteger contra fraudes relacionados con el embargo de inmuebles o ejecución hipotecaria?

Si. Una nueva ley; “El Acta de protección contra el fraude de rescate hipotecario” – (Mortgage Rescue Fraud Protection Act en inglés) promulgada a comienzos del 2008, tiene la finalidad de proteger a dueños de casa, a la vez que impone restricciones y requerimientos para consultores de embargo inmobiliario y compradores de plusvalía o valor líquido.

Esta ley requiere que los individuos o compañías que ofrecen sus servicios, provean al dueño de casa con un contrato completo y detallado por los servicios ofrecidos, por lo menos 24 horas antes de que éste sea firmado en persona. El contrato debe estar completamente en español, siempre y cuando éste haya sido el idioma que se utilizó para negociar los términos. La ley también requiere que el contrato incluya la descripción total de los servicios que serán provistos y el costo por los servicios prestados, así como el tipo de acciones que la compañía o individuo hará en su nombre. Los consultores no podrán pedirle que ceda sus derechos en el título de su propiedad. De la misma manera, los compradores de plusvalía deberán proveerle con un contrato similar al requerido a los consultores, además de que exista la posibilidad de permitir que la casa pueda ser transferida nuevamente al dueño, una vez que el proceso del embargo haya sido solucionado. En cualquiera de los casos, el dueño de casa tendrá el derecho de cancelar los servicios del consultor o el contrato de compra de plusvalía.

La ley también requiere que el fiduciario, que es la persona o compañía que retiene temporalmente el título de su propiedad, le envíe junto con la notificación de que su casa está oficialmente en proceso de embargo, un documento que describa en lenguaje sencillo, el riesgo que usted podría perder su casa si no toma alguna acción para detener el proceso. Aparte de la dirección y otra información relacionada con su casa, la notificación deberá incluir como mínimo lo siguiente:

  • La cantidad de dinero que usted deberá pagar para ponerse al corriente con su deuda
  • Un número de teléfono donde usted pueda llamar para obtener la cantidad exacta de su deuda y pagos atrasados
  • La fecha, hora y lugar donde se llevará a cabo la subasta
  • Una dirección para que usted pueda pedir por escrito la información mencionada
  • Números de teléfono gratuitos para ponerse en contacto con una agencia no lucrativa aprobada y con la barra de abogados de Oregon
  • Información acerca de como usted puede contactar al fiduciario
  • Esta nueva ley está bajo la jurisdicción del Departamento de Justicia de Oregon. Más adelante ofreceremos información de cómo presentar su queja a esta agencia.

¿A que debo prestar atención si un consultor o un comprador de Plusvalía se pone en contacto conmigo?

  • Usted debe averiguar más acerca de estas personas cuando:
  • Le presionan para firmar un contrato antes de que lo haya leído
  • Le garantizan que podrán detener o evitar el embargo de su casa, sin importar su situación
  • Le dirán o le darán a entender que son abogados que saben como detener embargos.
  • Le exigen sumas de dinero por adelantado, antes de proveerle con sus servicios
  • Le piden información de sus cuentas de banco o tarjetas de crédito para tener acceso directo a ellas
  • Le prohíben o sugieren que no envíe los pagos mensuales de su hipoteca a la institución financiera y más bien haga los pagos directamente a estas personas
  • Le prohíben o sugieren no contactarse con la institución financiera o con una consejería sin fines de lucro

Que debo tener en cuenta si decido contratar a un consultor?

Usted debe pedir y recibir una copia completa del contrato a firmarse, por lo menos 24 horas antes de firmarlo. El contrato debe describir en detalle todo lo que el consultor hará por usted y cuanto le cobrará por hacerlo. También deberá estar incluido en su contrato, si habrán terceras personas o subcontratistas que directa o indirectamente recibirán dinero o pagos de su parte.

El contrato también debe especificar que usted tiene el derecho de cancelar el contrato en cualquier momento despues de haberlo firmado, sin tener que pagar una multa por hacerlo. Usted será responsable por cualquier gasto que el consultor haya hecho para asistirle pero que pueda ser documentado. Usted tendrá 60 días, a partir del día en que usted canceló su contrato y que puede incluir intereses de no más del nueve por ciento. La queja más común es cuando los dueños de casa pagan dinero por adelantado, pero no recibieron un reembolso por contratos sin cumplir. Tenga cuidado y haga preguntas cuando le pidan que haga pagos por adelantado. En lo posible evite dar su números de cuentas bancarias o de acceso directo a sus cuentas de banco como por ejemplo su PIN, porque esto permitiría al consultor acceso directo a su dinero.

El consultor deberá proveerle con suficiente información de como usted puede cancelar su contrato. El contrato deberá incluir una hoja de papel que usted podrá utilizar para ese objetivo y debe incluir una dirección, un número de facsímile o una dirección de correo electrónico. Si cancela por medio de facsímile o correo electrónico, su cancelación será efectiva cuando ésta haya sido transmitida al consultor. Si usted envía por correo su cancelación a la dirección provista, ésta se hará efectiva cuando haya sido adecuadamente depositada en el correo. En cualquiera de los casos arriba mencionados, asegúrese de mantener las pruebas de envío.
Otro punto importante de esta nueva ley es que el consultor no puede imponerle condiciones tales como la renuncia a sus derechos, el requerimiento de un árbitro en caso de que existan diferencias en el futuro o imponer resoluciones bajo las leyes de otro estado.

Que debo tener en cuenta si decido obtener la ayuda de un comprador de plusvalía o valor líquido?

Usted tiene los mismos derechos y obligaciones que se aplican a los consultores. El ceder el título de una propiedad (equity conveyance en inglés), significa que usted permite legalmente y bajo su consentimiento que otra persona sea incluida en el título de la casa. Un contrato en el que se cede parcial o totalmente un título de propiedad, debe incluir en detalle todo lo acordado. De la misma manera, el contrato le debe ser entregado a usted, por lo menos 24 horas antes de ser firmado y redactado totalmente en español, si éste es el lenguaje utilizado por ambas partes para llegar a un acuerdo. Usted tendrá tres días hábiles (excluyendo sábados o días feriados) después de haberlo firmado para poder cancelar el contrato.

En esta nueva web comercial de Freddie Mac, aprender a detectar un fraude y una hipoteca averiguar cómo evitar convertirse en víctima de fraude casa hipotecaria. (Follow this link for an English version: www.youtube.com/watch?v=cS2HsaBA5No)

 

¿Donde y como puedo poner una queja acerca de un consultor de embargo inmobiliario o un comprador de plusvalía o valor líquido”?

Las quejas pueden ser enviadas al Departamento de Justicia de Oregon llamando al 1-877-877-9392 o visitando la página del internet: www.doj.state.or.us/help/explain_consumer_complaint.shtml.
Las quejas por correo pueden ser enviadas a la siguiente dirección:
Financial Fraud/Consumer Protection Section
1162 Court Sreet NE
Salem OR 97301-4096

Para más información acerca de sus derechos y obligaciones bajo el Acta de Protección contra Fraude de Rescate Hipotecario, visite la página en el internet: www.leg.state.or.us/bills_laws y localice HB 3630.

Esta información ha sido provista por La División de Finanzas y Valores Corporativos del Departamento de Servicios para Consumidores y Negocios. Esta información debe utilizarse solo como referencia y no como consejo legal. Para asistencia legal le sugerimos que consulte a un abogado.